Erhvervsudvalget 2009-10
L 175 Bilag 7
Offentligt
NOTAT
Notat med eksempler og løsningsforslag i forbindelsemed Finansrådets foretræde i Erhvervsudvalget den 6.maj 2010Nedenstående er nogle få eksempler til illustration af, hvor forskelligt etrådgivningsgrundlag pensionsudbyderne vil få som følge af reglerne i lov omfinansiel virksomhed § 118, stk. 3 og den foreslåede nye § 118, stk. 4.Eksempel 1:En person har en arbejdsmarkedspensionsordning med føl-gende produkter:Alderspension (i et livsforsikringsselskab)Forsikring mod kritisk sygdom (i et skadesforsikringsselskab)Kapital- eller ratepension i et pengeinstitut
Hvilken rådgivning kan kunden modtage:A) Forsikringsselskaberne og pengeinstituttet er koncernforbundne, og kun-dekontakten, rådgivningen, varetages af et forsikringsadministrationssel-skab:Forsikringsadministrationsselskabet kan yde fuld helhedsrådgivning af kun-den i forhold til samtlige produkter.B) Forsikringsselskaberne og pengeinstituttet er koncernforbundne, og kun-dekontakten, rådgivningen, varetages af pengeinstituttet:Pengeinstituttet kan alene yde rådgivning til kunden om kapital- eller rate-pensionen.C) Forsikringsselskaberne og pengeinstituttet er ikke koncernforbundne,men har et samarbejde om at tilbyde de forskellige produkter, der indgår iden pågældende arbejdsmarkedspension:Varetages kundekontakten, rådgivningen, af pengeinstituttet, kan pengein-stituttet udelukkende give rådgivning til kunden om kapital- eller ratepensi-onen.
Varetages kundekontakten, rådgivningen, af forsikringsselskaberne ellerforsikringsadministrationsselskabet, kan disse hver især rådgive om alders-pensionen og livsforsikringen.Løsning 1:Der kan videregives oplysninger både til og fra pengeinstitut-tet/forsikringsselskabet/-administrationsselskabet.Der kan videregives oplysninger mellem koncernforbundne selska-ber og mellem selskaber, der har et fast samarbejde om at tilbydede forskellige produkter, der indgår i den samme pensionsordning.Eksempel 2:En selvstændig erhvervsdrivende har tegnet en privat pensi-onsordning bestående af:Alderspension (i et livsforsikringsselskab)Forsikring mod kritisk sygdom (i et skadesforsikringsselskab)Kapital- eller ratepension i et pengeinstitut
Hvilken rådgivning kan kunden modtage:A) Forsikringsselskaberne og pengeinstituttet er koncernforbundne, og kun-dekontakten, rådgivningen, varetages af et forsikringsadministrationssel-skab:Forsikringsadministrationsselskabet (eller et af forsikringsselskaberne) kanyde rådgivning om både alderspension og forsikring.B) Forsikringsselskaberne og pengeinstituttet er koncernforbundne, og kun-dekontakten, rådgivningen, varetages af pengeinstituttet:Pengeinstituttet kan udelukkende yde rådgivning om kapital- eller ratepen-sionen.C) Forsikringsselskaberne og pengeinstituttet er ikke koncernforbundne,men har et samarbejde om at tilbyde de forskellige produkter, der indgår iden pågældende arbejdsmarkedspension:Det administrerende selskab i et forsikringsadministrationsfællesskab kanrådgive om alderspensionen og forsikringen.Pengeinstituttet kan udelukkende rådgive om kapital- eller ratepensionsord-ningen.Eksempel3: En medarbejder på en arbejdsplads har en arbejdsgiveradmi-nistreret ordning (privattegnet ordning, hvor arbejdsgiver forestår indbeta-ling via løntræk) med følgende elementer:Alderspension (i et livsforsikringsselskab)Forsikring mod kritisk sygdom (i et skadesforsikringsselskab)
Kapital- eller ratepension i et pengeinstitut
Benyttes samme scenarier, som beskrevet under de forrige eksempler, vilden pågældende medarbejder være stillet som den selvstændige erhvervs-drivende i eksempel 2.Hverken den selvstændige erhvervsdrivende eller medarbejderen i detteeksempel kan opnå en helhedsrådgivning om den samlede ordning.Løsning 2:Løsning 1 gennemføres, og lovforslaget udvides desuden til at gæl-de alle tilfælde, hvor en og samme pensionsordning varetages afflere forskellige selskaber, dvs. ikke kun arbejdsmarkedspensioner.
