PDF to HTML - Convert PDF files to HTML files

Europaudvalget 2012-13
KOM (2012) 0511 Bilag 2
Offentligt

Dato

17-12-2012

ECOFIN d. 12. december 2012: Fælles banktilsyn

Baggrund

ECOFIN nåede på sit møde d. 12.-13. december 2012 til politisk enighed om et kom-

promisforslag vedr. Kommissionens forslag til forordning om etablering af et fælles

banktilsyn og forslag til revision af forordningen om den europæiske banktilsynsmyn-

dighed EBA. Europa-Parlamentet er medlovgiver for så vidt angår EBA-forslaget og

høringsberettiget vedr. tilsynsforslaget, og formandskabet indleder nu forhandlinger

med Europa-Parlamentet. Det er endnu uklart, hvornår disse forhandlinger kan afslut-

tes.

De overordnede hovedtræk i den endelige aftale er angivet nedenfor. For yderligere

detaljer henvises til samlenotat om sagen oversendt til Folketingets Europaudvalg af

7. december 2012.

Hovedindholdet i det fælles tilsyn

Der etableres en fælles europæisk mekanisme for tilsyn med kreditinstitutter (Single

Supervisory Mechanism, SSM) i regi af den Europæiske Centralbank, ECB. Det fælles

tilsyn vil omfatte alle eurolande, og de ikke-eurolande, der ønsker at deltage i det fæl-

les tilsyn.

Det fælles tilsyn vil have ansvaret for tilsynsopgaver vedr. samtlige kreditinstitutter

hjemhørende i de deltagende lande. Det gælder udstedelse og fratagelse af autorisa-

tion, overholdelse af kapitalkrav, likviditetskrav, selskabsledelse mv.

Arbejdsdeling mellem det fælles tilsyn og de nationale tilsynsmyndigheder

Der er lagt op til en arbejdsdeling mellem det fælles tilsyn og de nationale tilsynsmyn-

digheder, således at de nationale tilsynsmyndigheder i praksis som udgangspunkt vil

varetage tilsynet med mindre kreditinstitutter (defineret som kreditinstitutter, hvis akti-

ver udgør mindre end 30 mia. euro og mindre end 20 pct. af hjemlandets BNP).

nationale myndigheders tilsynsarbejde vil dog skulle gennemføres indenfor rammer,

retningslinjer og generelle instrukser udstedt af det fælles tilsyn. Det fælles tilsyn vil

dog under alle omstændigheder føre tilsyn med de tre vigtigste kreditinstitutter i hvert

For så vidt angår tildeling og fratagelse af autorisation gælder dog for alle kreditinstitutter en særlig proce-

dure, hvor den nationale tilsynsmyndighed ud fra kravene i den relevante nationale lovgivning indstiller en

autorisation til godkendelse i det fælles tilsyn. Det fælles tilsyn vil kun kunne afvise en sådan indstilling, hvis

det vurderes, at betingelserne i den relevante EU-lovgivning ikke er opfyldt. Omvendt kan en national til-

synsmyndighed indstille til det fælles tilsyn at fratage autorisationen for et kreditinstitut, som ikke opfylder

kravene i den relevante nationale lovgivning. Det fælles tilsyn kan tilsvarende på eget initiativ eller på initia-

tiv fra den nationale tilsynsmyndighed fratage en autorisation fra et institut, der ikke opfylder kravene i den

relevante EU-lovgivning. I sådanne tilfælde skal der sikres tilstrækkeligt tid til, at nationale myndigheder kan

vedtage relevante tiltag vedr. evt. afvikling mv. for det pågældende kreditinstitut. For ikke-eurolande gælder

dog under alle omstændigheder, jf. nedenfor, at det fælles tilsyns beslutninger i alle tilfælde skal gå gennem

det nationale tilsyn.

PDF to HTML - Convert PDF files to HTML files

enkelt deltagende land. Det fælles tilsyn vil desuden på eget initiativ (eller efter an-

modning fra den nationale tilsynsmyndighed) til hver en tid kunne overtage det konkre-

te tilsyn med ethvert kreditinstitut. Der lægges op til, at det fælles tilsyn skal varetage

det direkte tilsyn med institutter, uanset størrelse, der har modtaget eller vil modtage

direkte finansiel assistance fra eurolandenes lånemekanismer EFSF eller ESM, og

(efter det fælles tilsyns eget skøn) med institutter med væsentlige aktiviteter i datter-

selskaber udenfor hjemlandet. De nærmere metoder og operationelle rammer for ar-

bejdsdelingen mellem det fælles tilsyn og de nationale tilsynsmyndigheder skal fast-

lægges inden den 1. juli 2013.

Tilsynsrådet

Der etableres et nyt tilsynsråd (Supervisory Board) i ECB. Tilsynsrådet vil have ansva-

ret for at forberede og indstille tilsynsmæssige beslutninger til ECB’s styrelsesråd

(Governing Council), som vil have det ultimative ansvar for det fælles tilsyn med de

kreditinstitutter der direkte føres tilsyn med samt for funktionen af tilsynet med alle

kreditinstitutter omfattet af mekanismen. Tilsynsrådets beslutninger vil være at betrag-

te som vedtaget, medmindre styrelsesrådet modsætter sig beslutningerne inden for en

frist på 10 arbejdsdage (eller 48 timer i nødsituationer) med en skriftlig begrundelse.

ECB’s styrelsesråd vil ikke kunne ændre i de beslutninger, som tilsynsrådet har indstil-

let, og vil ikke selv kunne træffe beslutninger uden et oplæg fra tilsynsrådet. Formålet

med denne arbejdsdeling er bl.a. at sikre klar adskillelse af ECB’s tilsynsmæssige og

pengepolitiske opgaver.

Der etableres desuden et mæglingsudvalg som i tilfælde af styrelsesrådets afvisning

af en beslutning fra tilsynsrådet, skal løse uoverensstemmelsen. Mæglingsudvalget

skal sammensættes af de deltagende lande repræsenteret ved deres medlemmer af

styrelsesrådet eller tilsynsrådet og træffe beslutning med simpelt flertal.

Tilsynsrådet sammensættes af en repræsentant for de nationale tilsynsmyndigheder

fra hvert af de deltagende lande, fire medlemmer udpeget af styrelsesrådet (disse fire

medlemmer må ikke samtidig varetage opgaver direkte forbundet med pengepolitik)

samt en fuldtidsformand og næstformand udnævnt af Rådet (kvalificeret flertal blandt

de deltagende lande) på forslag fra ECB og efter høring af Europa-Parlamentet og

tilsynsrådet. Formanden skal vælges blandt personer, som har erfaring og anseelse

inden for bankforhold og finansielle forhold, og som ikke er medlemmer af ECB’s sty-

relsesråd, mens næstformanden skal udpeges blandt medlemmerne af ECB’s direkti-

on. Formanden udpeges for fem år ad gangen og kan ikke genvælges. En repræsen-

tant fra Kommissionen kan på invitation deltage som observatør i møderne i tilsynsrå-

det.

Tilsynsrådet træffer som udgangspunkt beslutninger med simpelt uvægtet flertal. Når

det gælder vedtagelsen af generelle (horisontale) reguleringer, finder vedtagelse sted

med kvalificeret flertal som defineret i traktaten (korrigeret for, at ikke alle EU-lande

deltager i det fælles tilsyn). Indtil udgangen af 2015, hvor der vil blive gennemført en

evaluering af bl.a. stemmereglerne i tilsynsrådet, vil der dog som en overgangsregel

både blive anvendt simpelt flertal og kvalificeret flertal ved disse beslutninger.

Tilsynsrådet skal etablere en smallere styregruppe blandt sine medlemmer til at assi-

stere og forberede tilsynsrådets beslutninger. Styregruppen vil ikke have nogen be-

slutningskompetencer. Der skal sikres en rimelig balance og rotation blandt de delta-

gende nationale tilsynsmyndigheder. Der skal være fuld transparens om styregrup-

pens arbejde overfor resten af tilsynsrådet.

Vilkår for deltagende ikke-eurolande

Ikke-eurolande vil kunne vælge at deltage i det fælles tilsyn ved at indgå en aftale om

et nært samarbejde med det fælles tilsyn. Det vil indebære, at det pågældende ikke-

euroland forpligtes til at sikre, at de nationale myndigheder overholder retningslinjer

m.v. fra det fælles tilsyn, herunder tilvejebringer de oplysninger om dets kreditinstitut-

PDF to HTML - Convert PDF files to HTML files

ter, som det fælles tilsyn måtte kræve. Alle det fælles tilsyns beslutninger vedr. kredit-

institutter i et deltagende ikke-euroland vil gå gennem og vil skulle implementeres af

de nationale tilsynsmyndigheder.

Ikke-eurolande er ikke repræsenteret i ECB’s styrelsesråd. Der er derfor opnået enig-

hed om, at styrelsesrådet i tilfælde af uenighed mellem tilsynsrådet og styrelsesrådet

vil invitere ikke euro-landes repræsentanter til en drøftelse med styrelsesrådet. Hvis

styrelsesrådet fastholder en beslutning, der er i strid med den oprindelige indstilling fra

tilsynsrådet, vil ikke-eurolande, som deltager i det fælles tilsyn, kunne vælge ikke at

følge denne beslutning, jf. proceduren gengivet i figur 1.

Figur 1: Centrale elementer i procedure for ikke-eurolande vedr. styrelsesrådet

Tilsynsrådet

indstiller beslutning

Styrelsesrådet

hvis uenighed, drøfter med

Nationalt tilsyn

afviser indstilling

godkender indstilling, der

implementeres nationalt

Tilsynsrådet

indstiller ny beslutning

meddeler hvis uenig

Styrelsesrådet

godkender ny indstilling

afviser indstilling

erklærer ikke at ville følge

Styrelsesrådet

Nationalt tilsyn

vælger at følge, og im-

plementerer nationalt

kan vælge ikke at afbryde samarbejdet

kan vælge at afbryde samarbejdet

med det pågældende ikke-euroland

Note: Udover den i figuren angivne procedure, vil et ikke-euroland, der er uenig i en tilsynsrådsbeslutning

kunne meddele dette til styrelsesrådet, som vil kunne tage dette i betragtning ved sin godkendelse eller

afvisning af tilsynsrådets indstilling. Desuden vil mæglingsudvalget (nævnt ovenfor) kunne løse uoverens-

stemmelser, hvor styrelsesrådet afviser en indstilling fra tilsynsrådet. Mæglingsudvalget er en særlig sikker-

hed for alle deltagende lande (ikke kun ikke-eurolande).

Hvis det på den baggrund vurderes nødvendigt for at kunne opretholde integriteten af

det fælles tilsyn eller undgå negative statsfinansielle konsekvenser for medlemslande-

ne, vil det fælles tilsyn kunne tage initiativ til at afbryde det nære samarbejde med det

pågældende ikke-euroland. Det fælles tilsyn skal i den forbindelse også tage i betragt-

ning, om en afbrydelse kan have negative statsfinansielle konsekvenser i det pågæl-

dende ikke-euroland. Det fælles tilsyn skal endvidere tage i betragtning, om det på-

gældende ikke-euroland på egen hånd har taget skridt, der er ligeså effektivt kan sikre

formålene bag det fælles tilsyns beslutning og ikke stiller egne kreditinstitutter bedre

end andre deltagende landes kreditinstitutter.

PDF to HTML - Convert PDF files to HTML files

Desuden vil deltagende ikke-eurolande, der er uenige i en beslutning fra tilsynsrådet,

kunne notificere ECB’s styrelsesråd herom, og ECB’s styrelsesråd skal tage dette i

betragtning ved sin godkendelse eller afvisning af den pågældende tilsynsrådsbeslut-

ning. Herefter vil det pågældende ikke-euroland kunne vælge at træde ud af det fælles

tilsyn med omgående virkning og uden at skulle følge den pågældende tilsynsrådsbe-

slutning.

Det fremgår endelig af forordningens præambel, at Kommissionen i sin meddelelse

om den økonomiske og monetære union (”blueprint”) af 28. november har foreslået, at

det overvejes at ændre traktatens artikel 127, stk. 6, hvor forordningen om det fælles

tilsyn har hjemmel, bl.a. for at fjerne nogle af de juridiske begrænsninger denne artikel

aktuelt giver for det fælles tilsyn, f.eks. ved at sikre mulighed for fuld deltagelse af

ikke-eurolande gennem repræsentation i alle besluttende tilsynsorganer i ECB i denne

sammenhæng (men også for yderligere at styrke den interne opdeling af beslutnings-

tagningen vedr. hhv. pengepolitik og tilsynsaktiviteter).

Indfasning af det fælles tilsyn

Det fælles tilsyn skal være fuldt indfaset tidligst 1. marts 2014, dog tidligst 12 måneder

efter forordningens ikrafttræden. ECB skal efter ikrafttræden gennemføre en vurdering

af balancen i de kreditinstitutter, der vil være under direkte fælles tilsyn. Efter ikraft-

træden af forordningen skal ECB kvartalsvist aflægge rapport til Rådet, Europa-

Parlamentet og Kommissionen om fremskridtene i den operationelle implementering.

Hvis det på basis af disse rapporter og drøftelsen heraf i Rådet eller Europa-

Parlamentet viser sig, at det fælles tilsyn ikke er klar til at overtage det fulde tilsynsan-

svar på den angivne dato, kan det fælles tilsyn vedtage en beslutning om at udskyde

den fulde indfasning til en senere dato som ikke er nærmere afgrænset. Der vil ikke,

som oprindeligt foreslået, være tale om en trinvis indfasning. Dog vil ESM allerede

inden den fulde indfasning enstemmigt kunne anmode det fælles tilsyn om at varetage

tilsynet med konkrete institutter, som betingelse for en direkte rekapitalisering af det

pågældende institut.

EBA-stemmeregler

Etableringen af et fælles tilsyn kan indebære, at de deltagende lande i forbindelse

med deres drøftelser af tilsynsmæssige retningslinjer, tilsynsbeslutninger mv. for det

fælles tilsyn, vil finde det hensigtsmæssigt at koordinere deres holdninger til retnings-

linjer, tilsynsbeslutninger mv. for EU27, som besluttes i den europæiske banktilsyns-

myndighed, EBA. Der indføres derfor en række ændringer i stemmereglerne i EBA for

at sikre indflydelsen for de EU-lande, der ikke deltager i det fælles tilsyn. Hovedreglen

vil herefter være, at der skal være dobbelt flertal for de væsentligste beslutninger i

EBA – det vil sige både et flertal blandt de lande, der deltager i det fælles tilsyn, og et

flertal blandt de lande, der ikke deltager i det fælles tilsyn. Vedtagelsen af beslutninger

vedr. 1) bindende mægling i uenigheder mellem nationale tilsyn, 2) afgørelser om,

hvorvidt nationale tilsynsmyndigheder har brudt EU-lovgivningen, samt 3) særlige

beslutninger, som EBA har beføjelse til i særlige krisesituationer (når Rådet har be-

sluttet, at der foreligger en sådan krisesituation), som alle hidtil blev besluttet med

simpelt flertal, vil fremover kræve et dobbelt flertal bestående af et simpelt flertal

blandt de lande, der deltager i det fælles tilsyn, og et simpelt flertal blandt de lande,

der ikke deltager i det fælles tilsyn. Når det gælder vedtagelsen af bindende tekniske

standarder, som hidtil har skullet vedtages med kvalificeret flertal, vil disse fremover

skulle vedtages dels med (samme) kvalificerede flertal blandt alle deltagende lande,

og derudover et simpelt flertal blandt blandt de lande, der deltager i det fælles tilsyn,

og et simpelt flertal blandt de lande, der ikke deltager i det fælles tilsyn. Ændringerne i

EBA-stemmereglerne fremgår af tabellen i bilaget.

PDF to HTML - Convert PDF files to HTML files

Bilag: Stemmeregler i EU27-myndigheden EBA

Stemmeregler vedr. beslutninger i EU27-myndigheden EBA

Beslutningstype

Gældende regler

Kommissionens

forslag

Bindende tekniske

standarder for det

praktiske tilsyn

Besluttes med kvali-

ficeret flertal (traktat-

vægte)

Uændret

Kompromis

Besluttes med kvali-

ficeret flertal (traktat-

vægte) såfremt der

samtidig er simpelt

uvægtet flertal blandt

lande, der deltager i

fælles tilsyn, og et

simpelt uvægtet

flertal blandt lande,

der ikke deltager.

Som ovenfor

Ikke-bindende

standarder

(vejledende ret-

ningslinjer mv.)

Bindende medie-

ring (f.eks. hvor ét

lands myndighed er

uenig med et andet

lands myndigheds

afgørelse)

Som ovenfor

Udkast foreslået af

særligt panel beslut-

tes med simpelt

uvægtet flertal af

medlemmer*

Panelets udkast

besluttes medmindre

der er simpelt uvæg-

tet flertal imod, og

hvis flertal imod

omfatter mindst 3

deltagende og 3 ikke-

deltagende lande.

Panelets udkast

besluttes medmindre

der er simpelt uvæg-

tet flertal imod, og

hvis flertal imod

omfatter mindst 3

deltagende og 3 ikke-

deltagende lande.

Uændret

Panel-udkast beslut-

tes, hvis der både er

simpelt uvægtet

flertal blandt lande,

der deltager i fælles

tilsyn, og blandt

lande, der ikke delta-

ger.

Panel-udkast beslut-

tes, hvis der både er

simpelt uvægtet

flertal blandt lande,

der deltager i fælles

tilsyn, og blandt

lande, der ikke delta-

ger.

Simpelt uvægtet

flertal blandt lande,

der deltager i fælles

tilsyn, og blandt

lande, der ikke delta-

ger.

Brud på EU-retten

(dvs. EBA’s mulig-

hed for at træffe

beslutning, hvor det

mistænkes, at nati-

onal tilsynsmyn-

digheds beslutnin-

ger er i strid med

EU-retten)

Beslutninger i kri-

sesituationer (kræ-

ver, at ECOFIN først

har besluttet, at der

foreligger en krise-

situation)

Simpelt uvægtet

flertal af medlemmer

Simpelt uvægtet

flertal af medlemmer

Note *: Dog særlig mindretalsbeskyttelse for beslutninger truffet af hjemlands-myndighed (dvs. f.eks. hvis

DK’s finanstilsyn træffer en beslutning af relevans for en dansk banks filialaktiviteter i et andet EU-land, som

det pågældende lands tilsyn er uenig i og beder EBA mediere i). I denne situation vil beslutningsudkastet fra

det særlige panel kunne afvises, hvis der imod udkastet kan mønstres et blokerende mindretal som define-

ret i Traktaten, dvs. typisk en lavere tærskel for afvisning end et simpelt flertal af medlemslandene.